Descubra a importância de uma análise realista para a saúde e a sustentabilidade financeira da sua empresa.

No dinâmico ambiente empresarial, o acesso ao crédito é frequentemente o combustível que impulsiona o crescimento, viabiliza investimentos e garante a saúde do fluxo de caixa.

Contudo, a busca por crédito deve ser uma decisão estratégica e bem fundamentada, e não um salto no escuro. Um dos desafios mais comuns enfrentados por empreendedores é a definição do valor ideal a ser solicitado, um equilíbrio delicado entre a necessidade imediata e a real capacidade de pagamento futura.

Na SCB Crédito, entendemos o desejo de fazer o negócio crescer, que pode levar à busca por valores mais altos. No entanto, a nossa missão é garantir que o crédito seja uma solução que impulsiona, e não o começo de um problema financeiro. Por isso, este guia explica a importância de solicitar um crédito consciente, com base em uma análise realista da sua empresa.  

Tudo começa com uma análise sincera do seu negócio  

Antes de solicitar qualquer tipo de crédito, é essencial realizar um diagnóstico financeiro completo e honesto da sua empresa. Isso envolve analisar o fluxo de caixa detalhadamente, as projeções de faturamento (com cenários otimistas e pessimistas), as despesas fixas e variáveis, e a sua margem de lucro real. Com base nestes dados, você consegue determinar com mais segurança o valor que sua empresa pode pagar em parcelas, sem comprometer a saúde financeira do negócio.

Solicitar um valor muito acima da sua capacidade de pagamento pode trazer mais problemas do que soluções. Um endividamento excessivo leva a dificuldades para honrar os compromissos, restringe o acesso a crédito no futuro e, em casos graves, coloca em risco a sobrevivência da empresa. Por isso, a SCB Crédito adota uma postura consultiva, buscando entender a realidade de cada cliente para oferecer propostas seguras e adequadas.  

Nossa análise: transparência e segurança para a sua empresa 

Para garantir a segurança e a sustentabilidade das operações – tanto para sua empresa quanto para a nossa – a SCB Crédito, como instituição regulada pelo Banco Central do Brasil (BACEN), utiliza critérios técnicos e transparentes em sua análise de crédito. Um dos principais instrumentos nesse processo é o Sistema de Informações de Crédito (SCR).

O SCR é um banco de dados que registra o histórico de crédito de pessoas físicas e jurídicas, operado pelo BACEN. Ele nos permite ter uma visão abrangente do seu comportamento financeiro no mercado, incluindo empréstimos, financiamentos e outras obrigações. Essa análise nos ajuda a entender o seu perfil de crédito atual e a oferecer uma proposta que esteja alinhada com sua capacidade de pagamento, minimizando os riscos para ambas as partes. Nossa proposta não é uma “negação”, mas uma adequação à sua realidade para seu próprio bem-estar financeiro.

Por que pedir o valor certo traz mais vantagens? 

Aceitar uma proposta de crédito que cabe no orçamento da sua empresa traz benefícios estratégicos e imediatos:

• Crescimento com segurança: o crédito se torna um investimento inteligente para impulsionar o negócio, sem gerar estresse financeiro ou comprometer o seu caixa.
• Tranquilidade para o gestor: você garante a continuidade das operações e foca no que realmente importa – o crescimento da sua empresa –, sem se preocupar com dívidas impagáveis.
• Portas abertas no futuro: ao pagar seus compromissos em dia, sua empresa constrói um histórico de crédito positivo no mercado, o que facilita o acesso a novas e melhores oportunidades no futuro.
• Uma parceria de verdade: uma relação transparente e baseada na realidade fortalece a parceria entre sua empresa e a SCB Crédito, permitindo um suporte contínuo ao seu desenvolvimento.

Na SCB Crédito, nosso compromisso é com o seu sucesso sustentável. Por isso, incentivamos o crédito consciente e trabalhamos para oferecer soluções que gerem valor e impulsionem o crescimento da sua empresa de forma sólida e segura.

Conte conosco para ser seu parceiro estratégico nesta jornada.